Новый подход: резервы зависят от фазы проекта и рисков
Центральный банк планирует с 1 октября 2027 года внедрить для банков новый метод расчёта резервов по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от стадии проекта и его рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
Регулятор подчёркивает, что текущие правила не всегда адекватно отражают риски стройки, поскольку в практике проекты часто оцениваются «дискретно» — либо хорошие, либо вдруг сразу плохие, тогда как ухудшение финансового положения обычно происходит постепенно.
То есть, там проекты либо хорошие, либо они вдруг единомоментно становятся плохими. Это не очень правильно. Понятно, что ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно.
Четыре стадии проекта по предложению ЦБ
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — период после ввода объекта в эксплуатацию.
Предлагаемые минимальные резервные нормативы
- Инициирование — 5%;
- Проектирование — 0,1%;
- Строительство — 0,1%;
- Эксплуатация — 1,0%.
Если проект реализуется без задержек и документы оформляются вовремя, резервные требования будут минимальными и даже ниже нынешних. При отклонениях, задержках с разрешениями или плохих продажах резервы будут постепенно наращиваться — «не сразу большие, но потихоньку».
По словам представителя регулятора, такой подход позволит дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, способные грамотно оценивать риски и отбирать надёжные объекты, получат меньшие требования по созданию резервов. Регулятор также отмечает необходимость защиты интересов вкладчиков и кредиторов и обеспечения достаточного капитала у банков.