Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проверит, как заемщики, которым в 2025 году при реструктуризации кредитов позволили не формировать дополнительные резервы при наличии бизнес‑планов, выполняют эти планы и восстанавливают платёжеспособность.
Крупные банки рассчитывали на продление послаблений, позволяющих не создавать дополнительные резервы при реструктуризации для клиентов, представивших планы восстановления бизнеса.
«Вы помните, мы в прошлом году приняли решение о том, что вы можете не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трёх лет восстанавливается их платёжеспособность», — сказала Набиуллина.
При этом регулятор отмечает, что дополнительные резервы всё же могут потребоваться, поэтому ЦБ намерен проанализировать, насколько реально выполняются предоставленные бизнес‑планы.
Набиуллина призвала банкиров «аккуратно это анализировать» и при необходимости создавать резервы для покрытия рисков.
«Мы уже видим отдельные случаи, когда риски не учитываются. У менеджеров некоторых банков бонусы привязаны либо к чистой прибыли, либо к нормативу достаточности капитала. И, занижая резервы, таким образом пытаются поднять базу для бонусов», — отметила она.
Регулятор охарактеризовал такие практики как «пробонусное» поведение, которое может привести к уменьшению запаса капитала.
Чтобы пресечь подобные практики, во втором полугодии Центробанк планирует ограничить возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов.
С следующего года регулятор намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
В целом, по словам Набиуллиной, банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое Центробанк начнёт внедрять с 2028 года.