Отток наличных из банковской системы России в июле заметно ускорился. По данным Центрального банка, с 1 по 16 июля объём наличных в обращении увеличился примерно на 513 млрд рублей.
В среднем банки теряли наличность со скоростью около 250 млрд рублей в неделю — примерно 32 млрд в день и более 1 млрд в час. Для сравнения, в июне чистый отток в наличность за весь месяц составлял около 479 млрд рублей, то есть за две недели июля отток уже превысил июньские показатели.
Накопленным итогом с начала февраля объём наличных в обращении увеличился примерно на 2,416 трлн рублей. Максимальный месячный отток в этом году зафиксирован в апреле — около 607,3 млрд рублей, и в июле есть шанс побить этот рекорд.
Влияние на банки и кредитный портфель
Рост спроса на наличность сопровождается ухудшением динамики возврата кредитов. По данным регулятора, доля проблемных кредитов превышала 11% по состоянию на апрель. Среди малого бизнеса примерно каждая шестая компания имеет просрочки по выплатам банкам.
В результате банки всё активнее обращаются за ликвидностью к Центробанку. С начала июля регулятор через операции репо ввёл в банковскую систему примерно 1 трлн рублей. Общий объём задолженности кредитных организаций перед Центробанком составлял порядка 5,2 трлн рублей на середину июля и в некоторые дни превышал более 6 трлн рублей.
Рост спроса на рубли и повышение ставок на межбанковском рынке указывают на усиление потребности банков в ликвидности. Аналитики связывают это в том числе с увеличением оттока средств в наличную форму.
Если ситуация с ликвидностью усугубится — например, один из крупных банков задержит выплаты — это может спровоцировать массовое изъятие вкладов и привести к серьёзным последствиям для стабильности сектора.
Пока эксперты не говорят о полном банковском кризисе, но отмечают рост рисков: сочетание оттока наличных и высокого уровня проблемных кредитов делает банковскую систему более уязвимой к шокам.
